Matkakassa – näin säästät matkaa varten

Matkakassa kertyy harvoin sattumalta: kun matkan kokonaishinta on laskettu, tavoite jaettu kuukausille ja säästöt siirtyvät automaattisesti omalle tililleen, unelmamatkasta tulee aikataulu. Tässä oppaassa käydään askel askeleelta läpi, miten lasket matkabudjetin, mihin matkakassa kannattaa säilyttää, mistä arjen kuluista säästö löytyy ja miten kanta-asiakasohjelmia kannattaa käyttää. Lopuksi kerromme, miten budjetti pitää myös matkalla.

Mitä tämä opas kattaa

Matkakassan kerääminen on eri asia kuin edullisen matkan varaaminen. Tämä opas keskittyy aikaan ennen varausta: miten rahat matkaa varten kootaan ja miten ne pysyvät tallessa lähtöön asti. Kun kassa on koossa, kannattaa siirtyä seuraaviin oppaisiin:

1. Laske matkan kokonaishinta

Säästötavoite on yhtä hyvä kuin laskelma sen takana. Moni laskee vain lennot ja hotellin, mutta matkan aikana rahaa kuluu myös ruokaan, paikalliseen liikkumiseen, nähtävyyksiin ja pieniin yllätyksiin. Arvioi ensin kohteen hintataso suhteessa Suomeen: Etelä-Euroopassa ja Kaakkois-Aasiassa ruoka ja liikkuminen ovat usein Suomea edullisempia, kun taas Pohjoismaissa, Sveitsissä ja suurkaupungeissa hintataso on samaa tai korkeampaa luokkaa. Käy sitten läpi kaikki kuluerät:

Monessa kohteessa peritään majoituksen yhteydessä turisti- tai kaupunkiveroa, ja osa kaukokohteista vaatii maksullisen matkustusluvan tai viisumin. Myös matkailijan rokotukset ovat maksullisia. Halpalennon hinta voi kasvaa lisämaksuista, joista kerrotaan tarkemmin halpalento-oppaassa. Puskuri kattaa yllätykset, kuten taksin myöhäisen saapumisen jälkeen tai kalliimman aterian.

2. Aseta tavoite ja aikataulu

Kun kokonaishinta on tiedossa, jaa se lähtöön jäljellä olevilla kuukausilla. Jos lähtöön on kymmenen kuukautta, säästettävä kuukausierä on kymmenesosa tavoitteesta. Huomioi samalla maksuaikataulu: lennot maksetaan yleensä heti varattaessa, ja valmismatkoista peritään usein ennakkomaksu varauksen yhteydessä ja loppumaksu ennen lähtöä. Merkitse nämä päivät kalenteriin, jotta kassassa on rahaa silloin, kun lasku erääntyy.

Anna tavoitteelle nimi, esimerkiksi ”Lissabon syyskuussa”, ja seuraa edistymistä kerran kuussa. Konkreettinen tavoite tekee arjen pienistä luopumisista helpompia. Jos laskelma tuntuu liian suurelta, muuta yhtä muuttujaa: matkan pituutta, ajankohtaa tai kohdetta. Sesongin ulkopuolella sama matka voi maksaa selvästi vähemmän, mistä kerrotaan lisää halvat matkat -oppaassa.

3. Avaa matkakassalle oma tili

Matkakassa kannattaa erottaa käyttötilistä. Erillinen säästötili tai pankkisovelluksen alatili, johon ei ole liitetty korttia, estää rahoja huomaamatta hupenemasta arjen ostoksiin. Tehokkain keino on automaattinen tilisiirto palkkapäivänä: kun säästö lähtee tililtä ennen muita menoja, sitä ei ehdi kaivata. Monissa pankkisovelluksissa voi lisäksi asettaa säästötavoitteen tai pyöristää korttiostokset ja siirtää erotuksen säästöön.

Vertaa säästötilien ehtoja: nostorajoituksia, mahdollisia maksuja ja korkoa. Talletuskorko on veronalaista tuloa, ja pankki perii siitä veron automaattisesti. Pankkitalletukset kuuluvat talletussuojan piiriin, joka kattaa Suomessa 100 000 euroa tallettajaa ja pankkia kohden; Suomessa toimivien ulkomaisten pankkien sivuliikkeissä sovelletaan pankin kotimaan suojaa. Matkakassa on lyhyen aikavälin säästö, joten tärkeintä on, että rahat ovat varmasti käytettävissä lähtöpäivänä.

Perinteinen säästöpossu motivoi etenkin lapsia, ja pullopanteista tai kolikoista kertyy yllättävän paljon. Vie possun sisältö kuitenkin aika ajoin pankkiin, sillä käteinen ei kasva korkoa ja voi kadota. Jos kerrytätte yhteistä matkakassaa kaveriporukan tai perheen kanssa, sopikaa kirjallisesti, kuka maksaa mitä ja mitä tapahtuu, jos joku joutuu perumaan.

4. Karsi kuluja – mistä säästö löytyy

Matkakassa syntyy useimmiten pienistä, toistuvista säästöistä eikä yhdestä suuresta luopumisesta. Mieti ensin, mikä arjessa on sinulle tärkeintä, ja karsi sen jälkeen muusta. Ruoasta, liikunnasta ja terveydestä ei kannata tinkiä, mutta niistäkin voi säästää fiksusti: kotona laitettu ruoka ja ilmainen ulkoliikunta ovat sekä edullisia että terveellisiä.

Kirjaa kuukauden menot pankin sovelluksesta tai taulukkoon ja katso, mihin rahaa todella kuluu. Usein suurimmat säästöt löytyvät huomaamattomista kuukausimaksuista ja heräteostoksista. Siirrä jokainen karsittu kulu heti matkakassaan, niin säästö ei valu muihin menoihin.

Säästämisen lisäksi kassaa voi kasvattaa myymällä tarpeettomia tavaroita kirpputorilla tai verkossa ja ohjaamalla kertaluonteiset tulot, kuten lomarahan, veronpalautuksen tai lahjarahat, suoraan matkatilille. Lyhyt ”ei ostoksia” -kuukausi on hyvä tapa löytää omat säästökohteet ja kerryttää kassaan nopeasti lisää.

5. Kanta-asiakasohjelmat ja pisteet

Lentoyhtiöiden, hotelliketjujen, autonvuokraamojen ja kauppaketjujen kanta-asiakasohjelmista sekä maksukorttien etuohjelmista voi kertyä pisteitä ja alennuksia, jotka pienentävät matkan hintaa. Liittyminen on yleensä maksutonta, mutta hyöty riippuu siitä, kuinka paljon ja kuinka keskitetysti käytät rahaa.

• Keskitä: jos matkustat säännöllisesti, pisteitä kertyy enemmän yhteen tai kahteen ohjelmaan kuin moneen puolikkaaseen.
• Tarkista vanheneminen: monessa ohjelmassa pisteet vanhenevat, jos tilillä ei ole tapahtumia tietyn ajan kuluessa.
• Laske todellinen arvo: pisteillä lunastetuista lennoista maksetaan usein verot ja maksut erikseen, ja pisteiden arvo vaihtelee lunastustavan mukaan.
• Älä osta pisteiden takia: ostos, jota et muuten tekisi, ei ole säästö.
• Luottokortin pisteet: korot syövät edut nopeasti, jos laskua ei makseta kokonaan eräpäivänä.
• Lue ehdot: ohjelmat keräävät tietoa ostoksistasi, ja ehdot muuttuvat. Tarkista ne liittyessä.

6. Älä rahoita lomaa velaksi

Kulutusluotto, luottokorttilasku, osamaksu tai ”maksa myöhemmin” -palvelu voi tuntua helpolta tavalta päästä matkaan heti, mutta korot ja kulut nostavat matkan todellista hintaa, ja laskut jäävät maksettaviksi vielä kotiinpaluun jälkeen. Kilpailu- ja kuluttajavirasto muistuttaa, että luottojen ja niiden kustannusten vertailu kannattaa aina. Jos lasku uhkaa jäädä maksamatta, apua saa talous- ja velkaneuvonnasta.

Luottokortilla maksamisessa on silti hyviä puolia: varaus luottokortilla tuo lisäturvaa, jos myyjä ei toimita palvelua, ja luottokorttia käytetään usein vakuutena hotelleissa ja autonvuokrauksessa. Maksa matka kuitenkin säästetyillä rahoilla ja kuittaa korttilasku kokonaan eräpäivänä. Valmismatkan maksuja ja kuluttajan oikeuksia käsitellään tarkemmin halvat matkat -oppaan pakettimatkalakiosiossa.

7. Pidä budjetti myös matkalla

Huolellisestikin kerätty matkakassa voi hävitä nopeasti, jos matkalla ei seuraa kulutusta. Jaa paikan päällä käytettävä raha päiväbudjetiksi ja seuraa kortin veloituksia pankin sovelluksesta. Syö siellä, missä paikalliset syövät: jo turistikadulta sivukadulle siirtyminen laskee usein hintoja. Valitse kortilla maksaessa aina paikallinen valuutta ja tarkista oman korttisi ulkomaankulut ennen lähtöä.

Selvitä etukäteen kohteen juomarahakäytännöt tippioppaasta ja tavallisimmat huijaukset turistihuijauksia käsittelevästä oppaasta, sillä ne ovat yllättävän yleinen syy budjetin ylittymiseen. Majoituksessa voi säästää valitsemalla hostellin tai yksityismajoituksen, jossa on keittiö. Jätä aina puskuri yllätyksiin ja ota kattava matkavakuutus: sairastuminen tai varastettu puhelin ilman vakuutusta voi maksaa enemmän kuin koko matka. EU- ja ETA-maissa Kelan maksuton eurooppalainen sairaanhoitokortti täydentää vakuutusta, ja puhelinliittymää voi käyttää kotimaan hinnoin.

Matkakassa perheen kanssa

Perhematkalla budjetti kasvaa nopeasti, sillä lentoliput, majoitus ja ateriat kerrotaan perheenjäsenten määrällä. Koulujen lomaviikot ovat lisäksi kysytyintä aikaa, jolloin samat matkat maksavat usein enemmän kuin hiljaisempina viikkoina. Jos lapset ovat alle kouluikäisiä, matkan ajoittaminen lomakausien ulkopuolelle on yksi tehokkaimmista säästökeinoista.

Ota lapset mukaan säästämiseen: oma säästöpurkki, johon menee osa viikkorahasta tai pullopanteista, ja kuvallinen tavoite jääkaapin ovessa tekevät matkasta koko perheen yhteisen projektin. Samalla lapsi oppii, että rahaa kertyy pienistä summista. Sopikaa etukäteen, kuinka paljon matkalla saa käyttää tuliaisiin ja herkkuihin, niin vältytte kiistoilta lomalla. Lisää vinkkejä perheen lomakohteen valintaan löydät perhematkojen oppaasta.

Muistilista: matkakassa askel askeleelta

1. Valitse kohde, ajankohta ja matkan pituus.
2. Laske kokonaishinta kaikkine kuluerineen ja lisää puskuri.
3. Jaa summa lähtöön jäljellä olevilla kuukausilla ja merkitse maksupäivät kalenteriin.
4. Avaa matkakassalle oma tili ja tee automaattinen siirto palkkapäivälle.
5. Käy menot läpi ja siirrä jokainen karsittu kulu matkatilille.
6. Myy tarpeettomat tavarat ja ohjaa kertatulot kassaan.
7. Käytä kanta-asiakasetuja harkiten ja maksa korttilaskut kokonaan.
8. Varaa matka, kun kassa ja hinta kohtaavat, ja pidä matkalla päiväbudjetti.

Usein kysytyt kysymykset

Lähteet

• Kilpailu- ja kuluttajavirasto: Luotot
• Kilpailu- ja kuluttajavirasto: Maksaminen
• Kilpailu- ja kuluttajavirasto: Apua luoton maksuvaikeuksiin
• Kilpailu- ja kuluttajavirasto: Matkapaketit ja yhdistetyt matkajärjestelyt
• Rahoitusvakausvirasto: Talletussuoja
• Kela: Eurooppalainen sairaanhoitokortti
• Vakuutus- ja rahoitusneuvonta FINE: Matkavakuutukset
• Your Europe: Verkkovierailu EU:ssa